Mega-Sena de R$ 102 milhões: a planilha no Excel que mostra quanto o prêmio renderia por mês

Hoje a Caixa sorteia o concurso 3059 da Mega-Sena, com prêmio estimado em R$ 102 milhões — acumulado porque ninguém acertou as seis dezenas do concurso anterior. As chances de ganhar continuam as mesmas de sempre (1 em quase 50 milhões por jogo simples), então este post não é sobre apostar.

É sobre uma conta que vale a pena saber fazer mesmo sem ganhar na loteria: quanto um valor grande rende por mês, parado num investimento simples. A mesma planilha serve para rescisão, herança, venda de imóvel ou reserva de aposentadoria — só troca o número no topo.

Quanto R$ 102 milhões rendem por mês, na prática

O Banco Central cortou a Selic em 0,25 ponto na quarta-feira (16/09), para 13,75% ao ano — o quinto corte seguido. É a taxa que baliza os dois investimentos mais simples de comparar:

Poupança. Com a Selic acima de 8,5% ao ano (é o caso hoje), a regra trava a poupança em 0,5% ao mês, isenta de Imposto de Renda. Sobre R$ 102 milhões, isso é R$ 510 mil por mês, sem desconto nenhum.

CDB ou Tesouro Selic (rende perto da própria Selic). Convertendo 13,75% ao ano para uma taxa mensal composta, dá cerca de 1,08% ao mês — quase o dobro da poupança. Sobre R$ 102 milhões, são R$ 1,1 milhão por mês antes do imposto. Só que aqui entra o Imposto de Renda regressivo da renda fixa: 22,5% até 180 dias de aplicação, caindo para 15% acima de 720 dias. Num investimento de longo prazo (alíquota mínima, 15%), a renda líquida fica perto de R$ 935 mil por mês.

Ou seja: mesmo pagando imposto, o CDB/Tesouro Selic rende quase o dobro da poupança limpa. É a comparação clássica que qualquer curso de educação financeira ensina — e é também um exercício perfeito para praticar fórmula no Excel.

Montando a planilha

Não precisa saber programar nada disso — são quatro colunas e duas fórmulas.

1. Numa célula isolada (por exemplo B1), coloque o capital: 102000000. Todas as fórmulas vão apontar para essa célula, então trocar o valor ali atualiza a planilha inteira.

2. Monte uma tabela com uma linha por investimento:

Investimento	Taxa ao ano	Taxa ao mês
Poupança	6,17%	0,50%
CDB/Tesouro Selic	13,75%	≈1,08%

3. A taxa ao mês da poupança é fixa (0,5%), mas a do CDB precisa de uma fórmula, porque juros compostos não se dividem por 12 — isso é um erro comum. A conta certa é:

=(1+13,75%)^(1/12)-1

Em português: pega a taxa do ano, eleva a 1/12, tira o 1 e sobra a taxa equivalente do mês. Essa é a fórmula que separa quem calcula juros composto direito de quem chuta.

4. Na coluna de renda mensal, multiplique a taxa ao mês pelo capital, sempre usando referência absoluta (o cifrão) para a célula do capital não se mover quando você copiar a fórmula para a linha de baixo:

=C2*$B$1

5. Para o CDB, ainda falta descontar o Imposto de Renda. Uma coluna a mais, com a alíquota (15%, 17,5%, 20% ou 22,5% conforme o prazo) e a fórmula =renda_bruta*(1-aliquota), fecha a conta.

Esse é o miolo de qualquer planilha financeira: uma célula de entrada, fórmulas que apontam para ela em vez de repetir o número, e referência absoluta para não quebrar nada ao copiar. Funciona para R$ 102 milhões e funciona para R$ 1.200 de décimo terceiro.

Se montar essa planilha mostrou que o que falta são as fórmulas, elas estão organizadas do básico ao avançado em Excel para Concursos, R$ 29,90, 75 páginas em PDF — serve para prova e para o uso do dia a dia.

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